پادرايغ بيلتون — مراسل شؤون الأعمال
ألينا كالشتشيفا
شرفة ناتاليا غريشكو (أعلى اليمين) تضررت بشدة جراء انفجار ناجم عن صاروخ روسي.
مع استمرار النزاعات في أوكرانيا والشرق الأوسط، برز سوق دولي قلّما نالت منه الأضواء لكنه صار أكثر طلباً من أي وقت مضى: سوق تأمين مخاطر الحرب.
عندما أصاب صاروخ روسي شقة ناتاليا غريشكو في عمارة بضواحي كييف العام الماضي، نجت ناتاليا من الإصابات بفضل الله، لكن موجة الانفجار أحدثت أضراراً كبيرة: الشرفة والنوافذ والأبواب ومحتويات الشقة تضررت بحسب ما تقول ابنتها ألينا كالشتشيفا. الصاروخ سقط على مسافة تقارب 100 متر من المبنى. رغم حزنهما وبكاء الأم في البداية، شعرت العائلة في نهاية المطاف براحة نسبية لأن الشقة كانت مؤمّنة ضد مثل هذه الهجمات.
فالتأمين المنزلي العام لا يغطي أضرار الصراع، سواء في أوكرانيا أو في بلد آخر، لكن كالشتشيفا اتخذت قراراً استباقياً بتأمين شقة والدتها بتغطية متخصّصة لمخاطر الحرب. شركة التأمين دفعت نحو 1,000 دولار (740 جنيه إسترليني) للمساعدة في إصلاح الأضرار، ومقابل ذلك كانت قيمة القسط السنوي 52 دولاراً فقط. تقول الفتاة (33 عاماً): «لم أتردد في شرائه، وتبيّن أنه القرار الصحيح.»
مثال آخر: أوكاترينا فاسيلييفا، مواطنة أوكرانية أخرى، اشترت بوليصة تغطية لمخاطر الحرب لسيارتها في أبريل 2024، وفي اليوم التالي تعرّضت سيارتها لأضرار ناجمة عن شظايا روسية أثناء وقوفها في شارع بمدينة أوديسة. تقول: «قبل يوم فقط مدّدت بوليصتي الشاملة، وعرَض عليّ الموظف تأميناً ضد المخاطر العسكرية. الغطاء أنقذني كثيراً لأن السيارة بعد الهجوم بدت كالمصفاة.»
تأمين مخاطر الحرب هو مصطلح عام لقطاع يتضمن أيضاً تغطيات ضد الإرهاب. خبراء الصناعة يشيرون إلى أن هذا السوق نما بصورة كبيرة منذ هجمات 11 سبتمبر 2001 في الولايات المتحدة. وعلى الرغم من أن الأفراد يمكنهم شراء تغطيات من هذا النوع، فإن الغالبية العظمى من البوالص تُشترَى من قبل شركات ترغب في حماية عملياتها ومنشآتها وموظفيها حول العالم، خصوصاً في البلدان والمناطق عالية المخاطر.
ومن الصعب الحصول على بيانات دقيقة لصناعة نادراً ما تسعى للأضواء، لكن منشوراً تجارياً قدر هذا العام أن الإنفاق العالمي على تأمين مخاطر الحرب بلغ حوالي 1 مليار دولار سنوياً (800 مليون جنيه إسترليني). ويُقال إن نحو 621 مليون جنيه إسترليني — أي ما يقارب 80% من هذا المبلغ — تذهب إلى شركات متخصصة في سيتي لندن، الذي يعد مركز السوق الدولي لتأمين مخاطر الحرب.
جوانا كوزينز تقود فريقاً مكوَّناً من تسعة أشخاص للتعامل مع العنف السياسي ومخاطر الحرب في إحدى شركات التأمين اللندنية المتخصصة — Westfield Speciality. تذكر مثال منشأة طاقة كبيرة في العراق تملكها شركة غربية وتعرّضت لهجمات متكررة خلال السنوات الأخيرة. بحسب كوزينز، اشترى مالك المنشأة أكثر من 100 مليون جنيه إسترليني من تغطية مخاطر الحرب، والتي كانت ضرورية لاستمرار تشغيل الموقع وإلا لكان قد توقّف أو خفّض عمله بصورة كبيرة.
أصحاب العمل في سوق مخاطر الحرب نادراً ما يتحدّثون عن التكلفة، لكن مسؤول تأمين رفيع في لندن طلب عدم الكشف عن هويته أفاد بأن الشركات البريطانية أو الأمريكية العاملة في لبنان أو إسرائيل تواجه حالياً أقساطاً تتراوح بين 0.5% و2% من إجمالي التغطية التي تشتريها. يشرح المصدر أن معنى هذا النطاق هو أنه إذا أرادت شركة تغطية سنوية بقيمة 100 مليون جنيه إسترليني فعليها دفع ما بين 500,000 و2,000,000 جنيه إسترليني؛ مع ملاحظة أن هذه النسب «تتذبذب بشكل كبير» نظراً لتقلب الأوضاع في دول مختلفة بالشرق الأوسط.
بينما تكون الأقساط في دول الخليج الأكثر استقراراً أقل بكثير، وتتراوح عادة بين 0.025% و0.05% من إجمالي المبلغ المؤمن عليه.
ما تغطيه البوليصة فعلياً يختلف من حالة لأخرى: فبعضها يشمل اختطافاً وفدية، أو تغطية تكاليف علاج إصابات خطيرة، أو التعامل مع سيناريو «مهاجم نشط». يقول دانيال هيلر، رئيس قسم الإرهاب والعنف السياسي لدى Munich Re Specialty، إن السوق ينمو من حيث السعة والطلب. «بات بإمكان العملاء شراء تغطيات لمخاطر أكثر، خاصّة فيما يتعلق بمنتج المهاجم النشط، وكذلك الإضرابات والشغب.»
التغطية ضد مخاطر الحرب تُنظَّم تقليدياً في سبع فئات تغطي درجات متفاوتة من العنف؛ فالتخريب والإرهاب يُعدّان الأدنى شدّة، في حين تُعتبر الحرب الأهلية والحرب بين الدول الأعلى. يقول رافيم إسماعيل، مؤسس شركة متخصصة في لندن تُدعى Trigger Parametric، إن كثيراً من شركات التأمين تحاول عرض كل هذه التغطيات لأن الحدود بين تهديد إرهابي وحرب أهلية أو حتى حرب بين دول قد تكون غامضة أثناء تطور الأحداث.
مركز هذا القطاع هو لندن بفضل قوة سوق لويدز الذي يعمل كمنطقة متخصّصة للتأمين منذ 1689. كما يضم لويدز شركات إعادة تأمين — تلك التي تشتري وتبيع حصصاً من الخطر. بحسب كوزينز، هذا يوزع الخطر المحتمل، فتغطّي كل شركة إعادة تأمين نسبة معيّنة من المخاطرة تتراوح عادة بين 1 و10%.
قنستانتين غورجيف، أستاذ مالي وخبير في تمويل المخاطر والنزاعات في جامعة نورثرن كولورادو، يوضح أن التحدّي بالنسبة لقطاع مخاطر الحرب هو تحديد القسط المناسب للغطاء. «الحروب والنزاعات تمثل في جوهرها أحداثاً نادرة من نوع ‘البجعة السوداء’.» بسبب ندرة هذه الحالات، يضيف اسماعيل: «البيانات التاريخية تميل إلى أن تكون أساساً ضعيفاً لبناء أي استنتاجات قابلة للتسعير».
ومع ذلك، يشير الدكتور إسماعيل إلى أن تأمين مخاطر الحرب قد يكون ذا ربحية عالية، وهو يقارن ذلك بوضوح مع قطاع تأمين السيارات.
يقول: «بصفتك مؤمّناً على السيارات، مقابل كل جنيه استرليني تتلقاه كأقساط، تدفع تقريبا جنيهًا و5 بنسات في مطالبات». قد تبدو المعادلة غير متوازنة، لكن الدكتور إسماعيل يؤكد أن شركات تأمين السيارات تحقق الخمسة بنسات أو أكثر من عوائد الاستثمار.
في المقابل، قد تدفع صناديق تأمين مخاطر الحرب نسباً منخفضة من التعويضات تصل إلى 2% فقط. ببساطة، حوادث السيارات لا تزال أكثر شيوعاً بكثير من أضرار الحرب.
اقرأ المزيد من تقارير الأعمال العالمية.