تأسست هيئة حماية المستهلك المالي (CFPB) بعد أزمة ٢٠٠٨ المالية، وهي كيان نادر في واشنطن: جهاز رقابي فعّال يدافع عن المستهلكين. على مر السنوات أعادت الهيئة مليارات كثيرة إلى جيوب مواطنين تعرضوا للغش سواء من وول ستريت أو من مؤسسات شارعنا الرئيس. في زمن ترامب، ليس من المستغرب أنها تقاتل من أجل بقائها.
في ١٥ أغسطس ٢٠٢٥، أحدثت محكمة استئناف فيدرالية انتكاسة كبيرة للهيئة عندما رفعت قراراً أولياً كان قد عرقل مؤقتاً خطة إدارة ترامب لتسريحات جماعية. في قرار ٢-١، قالت دائرة محكمة العاصمة إن المحكمة الأدنى افتقرت للاختصاص، وتركت تعليقاً مؤقتاً أثناء النظر في جلسة جديدة، ما يعني أن السيف ما زال معلقاً. للمشهد الراهن، مستقبل الهيئة يبدو هشّاً على أقل تقدير.
هذه المخاطر ليست صدفة؛ بل هي خطة منظّمة. منذ عودته إلى البيت الأبيض أعلن ترامب بوضوح رغبته في تفكيك الهيئة، واستقدم «وزارة كفاءة الحكومة» الجديدة (DOGE) للمساعدة. DOGE، التي كان يديرها آنذاك صاحب X وتيسلا إيلون ماسك، شرعت سريعاً في الهجوم. المشكلة بالنسبة لهم كانت أن الهيئة، بعيداً عن أن تكون عديمة الفائدة، قد أعادت بالفعل أكثر من 21 مليارت دولار إلى جيوب الأميركيين منذ إنشائها. أثناء تلك الأزمة فقدت الولايات المتحدة نحو ٨٫٧ مليون وظيفة وفقدت ملايين العائلات منازلها، وهو نطاق من الضرر دفع الكونغرس للتحرك. استجابة لذلك، وقع الرئيس أوباما في ٢٠١٠ قانون دود-فرانك الذي أنشأ CFPB كمراقب مستقل على البنوك والمقرضين وشركات بطاقات الائتمان — بالضبط نوع «الكفاءة» التي أرادت DOGE إلغاؤها.
منذ تأسيسها تعاملت الهيئة مع شكاوى المستهلكين عبر قاعدة بيانات إلكترونية، وأجرت أبحاثاً، وصاغت قواعد، وصدرت إرشادات حول المنتجات المالية التقليدية والناشئة على حد سواء. كما تحقق وتدافع قضائياً وتتخذ إجراءات إنفاذ ضد الشركات التي تنتهك قوانين حماية المستهلك.
تحت قيادتها الثالثة بقيادة روهيت تشوبرا، برهنت الهيئة على فعالية مفرطة أحياناً لصالحها. طاردت عمليات الاحتيال في وول ستريت والمنتجات الجشعة لدى البنوك، وحققت انتصارات بارزة، منها تسوية بقيمة ١٢٠ مليون دولار مع نافينت في ٢٠٢٤ بسبب ممارسات استغلالية لقروض الطلاب، وأمر بقيمة ٣٫٧ مليار دولار ضد ويلز فارغو شمل غرامة مدنية قدرها ١٫٧ مليار دولار لعمليات حجز سيارات غير قانونية وتجمد حسابات وغير ذلك.
ما أثار قادة التقنية حقاً كان دفع الهيئة لإخضاع منصّات التكنولوجيا المالية لنفس رقابة البنوك التقليدية. حركتها لتنظيم المحافظ الرقمية وتطبيقات الدفع الندِّيّة، جنبا إلى جنب مع مقترحات لحماية البيانات الشخصية، أثارت سخط وادي السيليكون. خدمات مثل Apple Pay وGoogle Pay وPayPal وCash App وX، وسط طموحات الأخيرة في الدفع بين الأفراد، واجهت فجأة احتمال الخضوع لإشراف CFPB — نوع الرقابة التي تصدّها شركات التكنولوجيا الكبرى بواضح.
هناك خط مباشر يربط بعض أكبر المانحين لحملة وتنصيب ترامب بشركات إما قيد تحقيق CFPB أو مهددة بقواعدها. ساهم إيلون ماسك بأكثر من ٢٥٠ مليون دولار لجهود موالية لترامب، وهو مالك تيسلا، التي تتعلق بها مئات الشكاوى في قاعدة بيانات الهيئة. المستثمران المغامرَان مارك أندريسن وبين هورويتز قدما معاً ما لا يقل عن ٥ ملايين دولار لصندوق داعم لترامب، وكانا قد دعمَا سابقاً شركة LendUp المشابهة لقروض الدفع الآجل التي طاردتها CFPB بسبب ممارسات مضللة، وانتهى الأمر بمدفوعات استرداد للمستهلكين تقارب ٤٠ مليون دولار بأمر محكمة.
حتى الآن حصل موظفو الهيئة على مهلة قصيرة، لكن الإدارة أوحت بأنها ستحتفظ فقط بطاقم قانُوني هيكلي لحماية ملايين الأسر من تجاوزات الشركات وإساءة الاستخدام. تجريد CFPB من التمويل والقدرة التنفيذية يمنح وول ستريت نصرًا بينما يتكبد الأميركيون الفاتورة.
التكاليف على المستهلكين باتت تظهر بالفعل. منذ تولي فريق ترامب سياسة CFPB، أبطلت محكمة فيدرالية بتكساس، بناءً على طلب الهيئة نفسها، حد التأخر على بطاقات الائتمان بمبلغ ٨ دولارات لِمعظم الرسوم، وهو الحد الذي قدّرت CFPB أنه كان سيوفّر أكثر من ١٠ مليارات دولار سنوياً للأسر. ألغى الكونغرس والرئيس أيضاً قاعدة السحب على المكشوف لعام ٢٠٢٤، التي كانت ستحد الرسوم بـ٥ دولارات أو تُلزم البنوك بتحميل التكلفة الحقيقية فقط، وما قدرته CFPB من توفير يصل إلى ٥ مليارات دولار سنوياً. أجهزت الإدارة على ٢٢ قضية إنفاذ معلقة، وقصّرت من كثيرٍ من أمر تعويض بقيمة ٦٠ مليون دولار لصالح Toyota Motor Credit، متخلّفة عن نحو ٤٢ مليون دولار من التعويضات، بينما خفّضت الغرامة المدنية على Wise US Inc من نحو ٢٫٠٢٥ مليون دولار إلى نحو ٤٥ ألف دولار — أي أن عشرات الملايين من تعويضات المستهلكين محيت.
تُترك الأسر لتدافع عن نفسها. رغم حنين المحافظين لأيامٍ مضت، بالنسبة لغالبية الأميركيين نحن نعود إلى أيامٍ سيئة حينما يسود الجشع المؤسسي بلا رقيب، وتميل القواعد لصالح وول ستريت، وينهار وصول الناس إلى الائتمان بسبب الديون الطبية أو قروض الطلاب.
إلا إذا تحرّكت الولايات. رغم أن الولايات تفتقر في كثير من الأحيان إلى الموارد والاختصاص القوي الذي كانت تتمتع به CFPB، فإنها تستطيع أن تتصدّى لبعض التكتيكات والمنتجات المفترسة التي طاردتها الهيئة. بعد أن أضعف ترامب الهيئة خلال ولايته الأولى، أنشأت كاليفورنيا إدارة حماية وابتكار المستهلك المالي (DFPI) كنموذج قائم على CFPB.
في ٤ فبراير ٢٠٢٥ قدّم مشرعو إلينوي مشروع قانون مجلس الشيوخ ١٥١٢ لإرساء نظام حماية مستهلك على مستوى الولاية على غرار نهج كاليفورنيا، لكنه حتى اليوم معلق في اللجان ولم يتقدّم. ولايات زرقاء أخرى تدرس مبادرات مماثلة أو إعادة اعتماد قواعد وإرشادات CFPB التي أُلغيت حديثاً.
إذا نجحت بعض الولايات في تشديد قوانينها لحماية المستهلك، سيؤدي ذلك إلى رقعة من الحماية القوية هنا وضعيفة هناك، ما يضرّ الأسر في الولايات الأضعف ويجبر الشركات على الامتثال لقواعد متفاوتة من ولاية إلى أخرى. زوال CFPB سيؤذي العائلات العاملة والمحاربين القدامى وكبار السن، بينما ترتفع أرباح الشركات ويحتفل وادي السيليكون ووول ستريت. هذه الخريطة التي يرسمها ترامب وماسك وحلفاؤهما: عالم يصول فيه المفترسون المؤسسيون بلا رقيب ويُطلب من الأميركيين شدّ الأحزمة.
الآراء المعبر عنها في هذا النص هي رأي الكاتب ولا تعكس بالضرورة الموقف التحريري لقناة الجزيرة.